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新版《機動車商業保險行業基本條款》解讀
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新版《機動車商業保險行業基本條款》解讀

 

  酒后丟車,保險公司將說“不”。資料圖片
  新版商業車險基本條款將于4月1日起啟用。目前各家公司均已完成對行業產品款別的選擇。選擇A款的有人保、中華聯合、大地、天安、永安、安邦、華泰、陽光等11家,市場份額約為75%;選擇B款的有平安、華安、太平、永誠、陽光農業、都邦等,市場份額約為14%;選擇C款的有太保、中銀保險等,市場份額約為11%。日前,記者就新商業車險采訪了保財險北分車險部負責人。

  新產品價格有何變化

  舊版商業車險各條款中,車損險、三者險主險價格基本一致,而附加險由各家保險公司各自開發定價;新版條款對八大主要險種實行了行業統一,費率結構、費率水平和費率調整系數全行業基本一致。

  人保財險北分車險部負責人表示,整體來看,新產品價格與原產品價格水平基本持平,但是因各家公司原有不同附加險產品費率需要向行業統一標準調整,因此各家公司在不同險種、不同車型、不同客戶群的費率上有升有降,進行了細微調整。

  盜搶險單獨投保

  盜搶險升格為主險可單獨投保,是新版行業條款的一大亮點。消費者在確定投保險種組合時又多了一個選擇。根據新條款費率,一輛價值10萬元的車輛單獨投保盜搶險標準保費為650元。人保財險北分車險部負責人介紹,此次盜搶險作為主險后費率與原來相比并未大幅度上浮,特別是人保家庭用車盜搶險標準費率平均水平還下降了2%。該負責人表示,盜搶險單獨投保對保險公司風險管理提出了更高要求。

  首次統一常用附加險

  新車險首次將常用的附加險進行了統一。據了解,A款產品的附加險包括車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、可選免賠額特約條款、不計免賠率特約條款。B款產品的附加險包括玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、基本險不計免賠率特約條款。C款產品的附加險則包括玻璃單獨破碎險、車身油漆單獨損傷險,并設置了車損免賠額特約條款和基本險不計免賠特約條款。

  酒后丟車成免責條款

  2006版商業車險(A、B、C)中,A款的盜搶險為附加險,而B、C兩款商業車險中盜搶險均可單獨購買。而2007版的商業車險中,三款商業車險均將盜搶險設定為主險。同時,A款依然保留、B款則增加了盜搶險附加險。

  同時,對司機飲酒導致車輛被盜的情況,多數保險公司將說“不”。筆者注意到,在2007版的A款和B款中,均規定“駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”是免責條款。此前2006版的B款中的盜搶險主險則無此規定。

  2007版車險主要是2006版的升級換代產品,多數保險公司不會進行大幅度的調整。也就是說,如果車主因為飲酒等原因,導致汽車被盜,近九成的財產保險公司都將不予賠償。

  對此,車主看法不一。“如果飲酒后為了安全起見,我打車回家,但車丟了,保險公司都不賠,那我買保險有什么用呀?”車主李先生表示。而另一位張先生則表示:這樣有助于加強管理,避免車主酒后駕車。

  “這個規定主要是為勸誡大家不要酒后駕車。”一位業內人士表示:一般在盜搶事故發生后,公安部門會偵查立案,并出事故鑒定書,如果確定飲酒等是導致車輛被盜的直接原因,那么保險公司將拒賠,如果不是,保險公司必須按照條款賠償。

  費率差距進一步縮小

  新版商業車險的折扣也進一步統一,其中“無賠款折扣”都統一分為上年發生5次及5次以上賠款、上年發生4次賠款、上年發生3次賠款、新保或上年發生3次以下賠款、上年無賠款、連續2年無賠款、連續3年及3年以上無賠款等7個檔次,系數分別為1.3、1.2、1.1、1、0.9、0.8、0.7。

  市民續保時、投保車輛平均年行駛里程不到3萬公里的,三款產品提供的優惠均為九折;而年平均行駛5萬公里以上,保費要提高10%~30%;上年無交通違法,保費打九折;屬于老、舊、新、特車型的,保費上漲30%~100%。

  三款產品中A款和B款車損險保費都按車齡分為1年以下、1~2年、2~6年和6年以上4個檔次,基礎保費和費率也都相同;C款車損險保費則按車齡劃分為1年以下、1~4年、4~6年、6~8年和8年以上5個檔次。

機動車商業保險行業基本條款(A款)

  機動車商業保險行業基本條款(B款)

  機動車商業保險行業基本條款(C款)

 

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